保险公司在什么情况下拒赔

保险事故不在责任范围内：

比如，我们只买了重疾险，结果发生了意外，导致住院花了几千块，但是由意外导致的住院费用并不属于重疾险的理赔范围，所以保险公司可以拒赔。（重疾险：在医院有确诊书即可赔医疗险：需要用医院的发票来报销，属于社保报销后的补充）

除外责任：

保险合同里都会有除外责任。除外责任是保险公司和消费者约定好不赔的责任，比如违法犯罪导致的保险事故，包括吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车、感染艾滋病病毒或患艾滋病等等。

超过了索赔时效：

保险公司的理赔都是有理赔时效的，重疾险的理赔时效为五年。出险了还不联系保险公司进行理赔的情况比较少，除非是别人给自己投的保，但时间一长又忘记了。

等待期内发生保险事故：

在人身保险条款中，有“等待期”这个概念。它规定了保险合同在此指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为，也就是所说的逆选择。一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天，这样设置就是为了防止被保险人带病投保。

未履行如实告知义务：

因未履行如实告知义务而遭保险公司拒赔也是现实生活中比较常见的状况。有些人在投保健康险时，为了降低保费，让保险公司顺利承保，会心存侥幸，隐瞒自己的过往病史，这种行为看似聪明，实则是害了自己。保险合同的首要原则就是诚信，这个“诚信”不仅仅是要求保险公司对消费者要诚信，也要求消费者在投保时要向保险公司如实告知身体情况。如果有其中一方违背了诚信的原则，那理赔时自然也无法要求对方给予公正的对待。隐瞒病史保险公司不仅不会赔偿，还可能不返还保费，最终消费者得不偿失，损害的是自身的利益。

医保卡外借：

这属于比较特殊的情况。在涉及商业保险理赔时，保险公司会调查被保险人的门诊和住院记录，同时还有医保卡的消费记录。当高血压、糖尿病、心脏病等与核保相关病症的药品，出现在医保卡消费记录中时，哪怕是别人的问题，用了你的医保卡，也有可能会被认为是被保险人的既往病史。一旦被认定为“带病投保”，不符合健康告知，保险公司就可能会“拒赔”。

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